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Riqueza
Una brecha constitucional permite arrebatar la hipoteca revendida a un fondo materialista

El derecho de retracto permite a los endeudados recomprar su crédito con el mismo descuento con que lo ha adquirido el fondo individualista.

La ley es muy estricta y sólo da nueve días de ganancia para profesar este derecho.

BFA-Bankia es una de las entidades que más créditos fallidos ha pasado al bandada malo.

Los fondos abanto están de caza en España. Desde enero de 2012 hasta el pasado mes de agosto estos inversores internacionales se han hecho con la propiedad de 17.000 millones de euros de préstamos (al consumo e hipotecas) con problemas de impagos. Como ya contó eldiario.es, sus poderosas tácticas de negociación y unos cambios legislativos a su beneficio les han llevado a conseguir grandes descuentos de los bancos que en muchos casos superan el 80% del precio flamante de esos créditos. Un negocio claro si consiguen, como suele ser habitual, que los deudores satisfagan sus deudas. Pero que se les puede complicar gracias a un resquicio judicial que algunos abogados ya están aplicando.

¿Se imaginan plantarle cara a esos fondos y exigir que esa sustancial deducción de su hipoteca se la apliquen a usted en ocasión de a un fondo internacional? Pues aunque parezca ciencia ficción eso es posible ya que la estatuto española ofrece una útil para hacerlo: el derecho de retracto. “Está recogido en el artículo 1535 del Código Civil. En él se reconoce el derecho del propietario de un crédito querellante a extinguirlo por el mismo precio al que ha sido vendido”, explica el abogado Antonio Valenciano, presidente de la Asociación Doméstico para la Defensa Efectiva del Trabajador (Andet). Es aseverar, en el supuesto de que el crédito contraído con el sotabanco fuera de 100.000 euros y el fondo egoísta lo hubiera comprado con un descuento del 80%, el propietario podría saldarlo abonando esos 20.000 euros (el tema de las costas e intereses dependerá del criterio del sentenciador) y el fondo internacional que lo compró se quedaría compuesto y sin crédito.

“La razón por la que se estableció esta posibilidad es que el sistema sumarial es contrario a la especulación con litigios y se querían evitar situaciones como lo que está ocurriendo ahora en la Sareb (el llamado lado malo)”, asegura el abogado Fernando Zunzunegui .

Pero que sea posible no significa que sea dócil. Hay que cumplir una serie de requisitos y ser muy, pero que muy rápido en la toma y ejecución de las decisiones.

Por un costado, no todos los deudores pueden hacer esta exigencia.”Para acogerse a este derecho, debemos estar delante un crédito pleiteante”, advierte Mercé Caral, socia del despacho Jausas Permitido. Es proponer, que deudor y digno estén enfrentados en los juzgados por el crédito en cuestión. El segundo de los requisitos es hacerlo en el plazo adecuado, que la ley fija en unos escasos nueve días naturales desde que el nuevo solicitante reclama la deuda.

Aquí es donde comienzan los verdaderos problemas. “La opacidad es la principal dificultad de este proceso. Hay centenares de miles de hipotecados que ni siquiera saben que sus deudas han sido vendidas a estos fondos internacionales”, advierte Zunzunegui. En algunos casos, el tira gachupin incluso sigue siendo el que pasa la cuota mensual de la hipoteca y todo transcurre como si no hubiera cambiado falta, como le ocurrió a un desposorio de Vigo, cuya historia reflejó el diario Altántico .

En otros casos, la notificación llega camuflada y es difícil de detectar. Lo saben muy acertadamente quienes a principio de la división de los 2000 tuvieron problemas por no enriquecer sus recibos de telefonía o hipotecas. Esto de los fondos buitres es menos novedoso de lo que parece. En aquel momento algunos de los fondos internacionales que ahora están comprando las carteras de deuda a la banca ya hicieron negocio en España, y no sólo con la banca, igualmente con las empresas de telefonía. Es el caso de Aktiv Kapital o Oko Investment, entre otros. Entonces su modus operandi consistió en cursar la notificación a los morosos con tan poca información que muchos ni sabían a qué se refería, hasta que meses posteriormente, aprovechando que no habían reaccionado, les exigían una deuda mucho viejo.

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Cómo enterarse

Ahora su gala siquiera destaca por el fair play. “No se presentan con el nombre con el que se les identifica en la prensa.  Suelen contratar a una empresa intermediaria de recobro  para hacer la trámite, como puede ser Cobralia. Por otra parte, la redacción de la nota es tan confusa que cuesta identificar que se refiere a un cambio de reclamante”, explica Valenciano. Según este abogado, en muchos casos la notificación es un carta más entre la maraña de papeles que suele colarse en los buzones. Es sostener, no llega ni certificada, ni por burofax, por lo que puede producirse inadvertida.

Identificar cuanto antiguamente el momento en que se informa al deudor es la esencia. Donado el escaso tiempo para reaccionar, lo ideal sería activo contactado antiguamente con un asesor constitucional. En el caso de no que no se pueda certificar una vencimiento concreta, este será un argumento más para presentar al mediador y, tal vez, poder ampliar los plazos. El otro cifra difícil de identificar es la cuantía del crédito final. La ley no obliga a informar en esta notificación sobre el precio al que se ha hecho la transacción entre el asiento y el fondo internacional, “Todo apunta a que los descuentos han sido muy fuertes, por lo que el deudor puede saldar su hipoteca a precios efectivamente bajos”, comenta Zunzunegui.

“El afectado nunca va a entender de antemano cuál es el precio al que el costado y fondo de inversión han hecho la transacción. Por eso se solicita al sentenciador que sea él quien la requiera “, apunta Valenciano. Hasta ahora tres de sus clientes, que no quieren ser identificados, han conseguido liberarse de sus créditos por esta vía.

Esos precios de derribo inmediato al creador tiempo son otro de los puntos fuertes para plantar batalla a los fondos buitres. “Enrocarse en un procedimiento contencioso en España les rompe su organización de comprar moderado y traicionar rápido para conseguir beneficios”, explican fuentes del sector financiero. Por ello, a pesar de su triunfo de duros negociadores, abogados y financieros coinciden en que no es el peor de los momentos para negociar. ” Son más proclives a aceptar la dación en plazo o una quita en la deuda, porque tienen más bienes para revender la vivienda y más beneficio que los bancos para negociar a la víctima”, asegura Mikel Echavarren, guía delegado de Irea.

Eso sí, no conviene difundir las campanas al planeo, las posibilidades de triunfo son proporcionales al monto de la deuda contraída. “Es más practicable negociar cuando la deuda es muy importante que cuando es pequeña”, advierte Mercé Caral.

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