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¡Por fin los créditos Infonavit se otorgarán en pesos! Adiós a financiamientos en VSM

La semana pasada se anunció que los nuevos créditos Infonavit serán en pesos y a tasa fija, y que se va a dejar de dar financiamientos en Veces Salario Exiguo (vsm) y Udis (esos ya estaban empezando a reestructurar por las broncotas que traían).

¡Por fin! Para los que no hayan tenido nunca un crédito en veces salario intrascendente o Udis esta notificación seguro se les pasó de perplejidad, porque no han vivido lo que es seguir pagando y no ver descabalgar tu deuda ¿cómo? ¿cómo?

Sí, cuando tienes un crédito en Veces Salario Leve, tu deuda aumenta cada que sube el salario pequeño.

Pensemos que originalmente debías 1 millón de pesos que equivalía a 14, 861 en VSM.

En el año pagaste 80,000 pesos. le bajaste 1,188.8 vsm a tu deuda y te quedan 13,673 vsm .

Pero ¿qué creen? que al año próximo el salario imperceptible sube de 67.29 pesos a 69.30 (un magrísimo 3%)

¿Buena comunicado? No para tu crédito: al año subsiguiente aún con todo y el cuota que hiciste aún deberías 947,538 pesos. La mengua de tu deuda es beocio a los 80,000 pesos que pagaste en el año precedente.

En este post Isela Muñoz de El Peso Nuestro (una super pro en créditos hipotecarios) ejemplifica muy correctamente por qué esos créditos son tan costosos.

Y lo mismo pasaba con los créditos en Udis de los bancos, pero tu deuda en oportunidad de subir conforme al salario reducido, sube de acuerdo a la inflación (El valía de las Udis lo puedes consultar en esta página del SAT ).

Por eso es tan pero tan pero tan importante que ahora los créditos Infonavit vayan a ser en pesos en puesto de Veces Salario Mínimo-pesadilla.

Comparabilidad y competencia, otro beneficio de la medida

Ya quedamos en que para los usuarios aumenta la certeza al contratar créditos del Infonavit en pesos, pero hay una delantera más en este cambio que yo no he culto mucho por ahí: va a ser más obediente comparar contra OTROS créditos hipotecarios.

Siempre se ha tenido la idea de que el Infonavit es el crédito más económico y que TIENES que “rendir” tu crédito Infonavit. La verdad con las bajas de tasas de los últimos abriles en el sector financiero, si tenías ingresos mayores a 16,000 pesos te convenía más un bancario que Infonavit .

Yo creo que parte del apego al crédito Infonavit se debe a que hace muchos, muchos primaveras era más difícil conseguir crédito, entonces ahí sí era lo más conveniente, pero ahora hay otras alternativas competitivas.

Y ahora comparar va a ser más sencillo porque tanto los créditos bancarios como los del Infonavit van a estar en pesos, va a ser muy transparente cuál tiene mejor costo. Ahora sí compararemos peras con peras y no peras con maracuyá.

En teoría los créditos del Infonavit en pesos van a salir con tasas de 10 a 12% anual y no suena tan mal -especialmente con lo que se terminaba pagando si era con Udis- pero una persona con excelente historial crediticio puede sacar un crédito hipotecario bancario con tasas de incluso el 8 y cacho % … y dos puntitos de diferencia en intereses si pediste 800,000 pesos o un millón o más ¡ya es la amueblada o los gastos de escrituración!

En el sector privado hay incluso créditos cariñosos de 14% anual en bancos y sofomes, pero no es tan complicado conseguir uno de 9 o 10 por ciento. De nuevo, ya será más comprensible comparar y no habría razón para tomar uno caro si Infonavit te da mejores condiciones (claro, pensando que hayas juntado los puntos necesarios ).

Les dejo este link al simulador de crédito hipotecario de Condusef para que vayan comparando tasas y se den idea de cómo anda la cosa. Asimismo hay una corrida del sitio Vacante sin deudas de cómo podrían continuar los nuevos créditos Infonavit en pesos si tuviera una tasa de 12% anual.

¿En qué me fijo al designar un crédito hipotecario?

Para que les quede más redondito el tema del crédito hipotecario ideal, les voy a poner un fragmento del capítulo de Beneficios Raíces del Pequeño Sucio Capitalista – Inversiones. con las recomendaciones de en qué fijarse que Fernando Soto-Hay. director de Tu Hipoteca Ligera y gran máster del sector, me dio:

El extremo párrafo dice que “pidan las”… y la continuación es “tablas de amortización”, para que vean cuánto se va a caudal y cuánto a intereses desde el principio.

¿Y qué pasa con los créditos Infonavit anteriores que están en VSM?

Muchos preguntaron si los créditos en pesos del Infonavit sólo aplican para nuevas contrataciones y ésto es lo que me contestó el Infonavit vía twitter:

Como leyeron, esto va a aplicar para los nuevos créditos, los viejos no se cambian en mecánico a pesos. Algunos créditos del Infonavit se pueden cambiar a pesos, como el Infonavit Total, como dice el post de Isela Muñoz. En otros esquemas, como el Cofinavit, si es muy arduo y caro hacerlo. Cosa de asesorarse de acuerdo a su situación, pero si quieren memorizar si de entrada son siquiera candidatos, este post tiene los requisitos para reestructurar un crédito en VSM de Infonavit a uno bancario en pesos.

Como tip: tanto Isela como Fernando son consultores especializados en créditos hipotecarios y les recomiendo mucho contratar consultorio con ellos. Buenazos.

Espero que esta información les sirva y si andan en el tema del nidito de apego no se pierdan este post sobre la casa de sus sueños o de sus pesadillas.

P.D1. Lean admisiblemente el post, muchas de las dudas las replica el mismo texto. Incluso chequen el campo de acción de comentarios, quizás determinado ya preguntó lo mismo que ustedes.

P.D2. Es muy recomendable que lean los posts que Isela Muñoz de www.elpesonuestro.com ha publicado sobre Infonavit en normal, acá les dejo el compendio: http://www.elpesonuestro.com/tag/infonavit/

P.D3 Todas las dudas de procedimiento, requisitos y datos muy específicos de los esquemas de Infonavit es mejor que los chequen directo con el campo de acción de atención de Infonavit. Su página es http://portal.infonavit.org.mx/wps/wcm/connect/infonavit/inicio y su teléfono es 9171 5050 en la Ciudad de México, o al 01 800 008 3900 desde cualquier parte del país. Todavía tiene cuenta de Twitter y Facebook

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  • Hola Héctor!
    Ese es uno de los temas: Las aportaciones del patrón se siguen acumulando en tu subcuenta de vivienda y lo puedes sacar al retiro, pero como la reestructura es bancaria cuando cambias el crédito a pesos ya esas aportaciones no pagan parte del crédito entonces tendrá que salir más de tu saquillo (pero de todos modos al final pagas menos intereses y el caudal lo puedes usar en el retiro, entonces cosa de hacer tus cuentas).

    Hola una pregunta sobre el credito cofinavit en VSM yo habia entendido que las aportaciones patronales se abonaban a hacienda del crédito pero revisando el estado de cuenta aparecen como inscripción a los intereses y no caudal, esto esta correcto lei mis escrituras y no encontre en donde especificara esto, tengo un credito de 800,000.00 desde hace 6 primaveras y quiero revisar como puedo reestructurar

    Sofi, puntual hoy pregunté por mi puntuación y cantidad del crédito Infonavit al que puedo ceder. Me da mucha duda el hecho que el mismo simulador de la página compara el crédito en VSM y en pesos; todo parece similar hasta quen llegas al plazo. En VSM el plazo es de 15 primaveras y en pesos es de ¡30 Abriles! Por merced Ayúdame a entender por fas.
    Gracias de antemano y saludos.

    Mi patrón dice que hay un trámite para solicitar que una vez liquidado con Infonavit un crédito, se puede pedir que las aportaciones patronales siguientes amorticen otro crédito existente y el ha apoyado a otro amigo a cambiarse de infonavit a bancario.
    Alguno sabe admisiblemente al respecto, porque todo lo que leo en el foro se contrapone a lo que escribo, ya que leo que sólo dicen que se va a subcuenta de vivienda y para el retiro.

    Actualmente tengo un credito con el infonavit en VSM (muy mala comicios el interes auténtico es del 15%) y lo quiero matar mediante un credito bancario con HSBC (Me ofrecen 8.45% de interes), pero tengo la duda si es posible que las aportaciones del patron se vayan al credito bancario, para bajarle mas a la deuda y que el beneficio sea veterano.

    Según el asesor del lado me dijo que si es posible pero despues de 6 o 7 meses que se haya iniciado el credito alguno sabe mas del tema?

    Hola, entonces es mejor sacar el credito infonavit en pesos? tambien en su nota mencionan que en comparacion de un credito hipotecario es mejor el hipotecario correcto a que a espléndido plazo terminas pagando menos por el valencia del prestamo que en infonavit. Por valía me pueden apoyar, yo tan pronto como voy a liberar mi credito de infonavit en diciembre y me gustaria enterarse cual es la mejor opcion para sacar una casa. Silencioso de ustedes.

    Pregunta Sofia..
    Si quiero sacar un crédito Infonavit tengo que soldar el 20% del enganche del inmueble? No me puede financiar Infonavit en el mismo crédito dicho enganche? Poniendo en antecedente que cálculo mi crédito solo creo será del 15% de mi ingreso mensual. Porque no por el hecho que presten más creo debe ocuparse todo.

    hola. hace unos dias lei un articulo que salio, dice que por un error del gobierno si estamos pagando infonavit, la deuda queda cubierta y podemos solicitar escrituras

    hola. hace unos dias lei un articulo que salio, dice que por un error del gobierno si estamos pagando infonavit, la deuda queda cubierta y podemos solicitar escrituras

    Hola muy buen articulo, yo tengo una pregunta hice un simulador de mi credito infonavit y viene un rubro que dice Menos gastos de titulacion, financieros y de operacion del credito a otorgar y haciendo el calculo es como el 3%. Ahora perfectamente mas debajo viene otra lema que dice: El solicitante debera tener en cuenta que en caso de transacción de una vivienda, se restara del monto del credito a otorgar la suma equivalente a un 2% y 5% del cuantía del valía de la vivienda para retribuir impuestos por la compa-venta y derechos de inscripcion al Registro publico de la propiedad de la hipoteca correspondiente. Mi duda es si estos dos rubros tienen relación con el plazo de escrituracion o es poco totalmente diferente o los gastos de protonotario (escrituración son párrafo). Muchas gracias

    Parece que el primero son comisiones y el segundo de registro.
    Te recomendaría chillar al 01800 de Infonavit.

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